Nội dung chính
Ngân hàng đang “bật nóng” lãi suất cho vay khi lãi suất huy động tăng mạnh
Lãi suất cho vay tăng lên ở các ngân hàng lớn
Theo dữ liệu của PV Dân Việt, vào tháng 12/2025, một số ngân hàng thương mại đã điều chỉnh mức lãi suất cho vay lên mức cao hơn so với thời kỳ yên bình trước đó. Cụ thể:
- Vietcombank: lãi suất cho vay trung bình tăng lên 5,8%/năm (từ 5,6%/năm, với các đợt tăng 0,1% vào tháng 11 và tháng 12).
- BIDV: mức trung bình tăng lên 5,6%/năm, so với mức 5,47‑5,48%/năm trước.
- LPBank: từ tháng 12/2025, lãi suất cho vay đạt 10,5%/năm.
- Nam Á Bank: áp dụng lãi suất cơ sở khoảng 9,7%/năm.
- GPBank: mức lãi suất lên tới 12,7%/năm trong 24 tháng đầu.
Áp lực từ bất động sản và nhu cầu huy động vốn
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) dự kiến tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống năm 2026 khoảng 15% (khoảng 3,4 triệu tỷ đồng). Mặc dù tốc độ này thấp hơn so với năm 2025, NHNN vẫn nhấn mạnh việc duy trì linh hoạt chính sách tiền tệ để kiểm soát lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô.
Ngành bất động sản đang chịu áp lực lớn nhất. Nhiều ngân hàng đã đẩy lãi suất vay bất động sản lên mức 12‑14%/năm, và một ngân hàng quốc doanh đã đưa ngưỡng tối thiểu lên 14%/năm.
Ví dụ về các gói vay mua nhà:
- TPBank: 8%/năm cố định trong 12 tháng đầu, sau đó tăng 3,3%/năm.
- BIDV: 9%/năm trong 18 tháng đầu.
- SeaBank: 8,5%/năm cho vay mua nhà, ô tô, sửa nhà.
- OCB: 8,29%/năm cho khách hàng cá nhân.
Nguyên nhân khiến lãi suất “bốc lên”
Đà tăng lãi suất cho vay đã được các chuyên gia dự báo trước, phản ánh làn sóng tăng lãi suất huy động cuối năm 2025. Hiện lãi suất huy động cho kỳ hạn 12 tháng đã chạm mức 7%/năm, một số ngân hàng còn lên tới 8‑9%/năm.
Theo số liệu NHNN, cuối năm 2025 tăng trưởng tín dụng đạt khoảng 19% trong khi huy động vốn chỉ tăng 14,1%. Sự chênh lệch cung‑cầu này buộc các ngân hàng phải tăng lãi suất để thu hút vốn.
Dự báo xu hướng lãi suất trong năm 2026
Chuyên gia SHS Research cho rằng từ năm 2026, thay đổi kỹ thuật liên quan đến tỷ lệ dư nợ cho vay trên tiền gửi (LDR) sẽ loại bỏ tiền gửi của Kho bạc Nhà nước khỏi tính LDR, làm giảm nguồn vốn “rẻ” cho ngân hàng. Điều này khiến các ngân hàng phải tìm kiếm nguồn huy động ổn định hơn, đặc biệt ở kỳ hạn trung và dài hạn, và do đó lãi suất trung‑dài hạn khó hạ nhiệt.
ABCS dự đoán lãi suất huy động và cho vay sẽ duy trì ở mức cao trong quý I/2026, cho tới khi áp lực tỷ giá giảm và Fed công bố người kế nhiệm Jerome Powell.
VCBS ước tính lãi suất huy động trong nửa đầu năm 2026 có thể tăng thêm 30‑50 điểm cơ bản (bps) để đáp ứng nhu cầu vốn cho tín dụng sản xuất‑kinh doanh. Nửa cuối năm 2026, mức tăng có thể tiếp tục 40‑50 bps, đồng thời tạo ra sự phân hóa mạnh giữa các ngân hàng.
Về lãi suất cho vay, VCBS dự báo mức trung bình sẽ tăng 50‑70 bps trong cả năm 2026. Các ngân hàng quốc doanh có khả năng giảm lãi suất cho vay khoảng 20‑30 bps để hỗ trợ doanh nghiệp, trong khi ngân hàng tư nhân có thể tăng từ 30‑100 bps tùy vào ngành và phân khúc khách hàng.
Những ngân hàng có tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) cao hoặc khả năng vay ngoại tệ qua hợp vốn quốc tế sẽ có “vùng đệm” tốt hơn, giảm áp lực tăng lãi suất.
Kết luận
Việc tăng lãi suất cho vay hiện nay không chỉ là phản ứng ngắn hạn mà còn là kết quả của xu hướng dài hạn: huy động vốn ngày càng đắt đỏ, chênh lệch cung‑cầu tín dụng và áp lực lạm phát. Doanh nghiệp và người tiêu dùng cần chuẩn bị ngân sách dự phòng, đồng thời theo dõi sát sao các thông báo của NHNN và các ngân hàng để lựa chọn nguồn vốn phù hợp.
Bạn có câu hỏi nào về cách tối ưu chi phí vay trong bối cảnh lãi suất tăng? Hãy để lại bình luận hoặc đăng ký nhận bản tin để không bỏ lỡ những phân tích chuyên sâu tiếp theo.
