VPBank và 3TS Ký Kết Hợp Tác Toàn Diện: Đẩy Mạnh Tích Hợp Dịch Vụ Tài Chính Số Cho Hộ Kinh Doanh Và SME

Ngày 3/7 vừa qua tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và Công ty cổ phần 3T-Smartkey (3TS) đã ký kết hợp tác toàn diện. Sự hợp tác này nhằm mục đích thúc đẩy hệ sinh thái tài chính số dành cho hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) mới thành lập trên toàn quốc.

Đây là bước đi chiến lược trong hành trình mở rộng mạng lưới dịch vụ tài chính theo hướng số hóa, lấy khách hàng làm trung tâm và nâng cao năng lực vận hành doanh nghiệp. Thông qua hợp tác, VPBank và 3TS cùng các đối tác Hilo và Vinatti sẽ triển khai chiến dịch “Giải pháp tài chính số cho hộ kinh doanh chuyển đổi lên SME và SME mới thành lập”.

Chiến dịch này không chỉ hỗ trợ mà còn góp phần định hình tư duy khởi nghiệp bài bản trong cộng đồng kinh doanh, từng bước hình thành thế hệ doanh nghiệp mới thích ứng với thời đại số. VPBank cung cấp gói vay với tổng hạn mức lên đến 10.000 tỷ đồng dành riêng cho tập khách hàng micro SME, tạo điều kiện tối đa để họ mở rộng kinh doanh, hoàn thiện mô hình doanh nghiệp và tiếp cận nguồn vốn một cách thuận lợi.

Hai bên cũng sẽ tích hợp các sản phẩm và dịch vụ tài chính của VPBank vào nền tảng phần mềm của 3TS, cho phép khách hàng mở tài khoản doanh nghiệp online chỉ trong 5 giây. Khách hàng sẽ được ưu tiên tiếp cận và sử dụng các sản phẩm tài chính tích hợp như vay ngắn hạn, thấu chi, thẻ tín dụng doanh nghiệp, bao thanh toán… với quy trình được đơn giản hóa tối đa.

Ngoài ra, khách hàng còn được tiếp cận bộ công cụ quản lý hiện đại thông qua phần mềm 3TCloud – giải pháp kế toán online của 3TS. Các doanh nghiệp mới thành lập trong vòng 15 tháng sẽ được ưu đãi sử dụng phần mềm kế toán 3TCloud miễn phí lên tới 12 tháng.

Đối với cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh chưa chuyển đổi thành doanh nghiệp, 3TS sẽ cung cấp miễn phí hoàn toàn phần mềm kế toán online 3T Hộ kinh doanh cho tất cả khách hàng trên toàn quốc đến hết ngày 31/12/2025 khi tham gia chương trình hoặc được giới thiệu bởi VPBank. Hilo sẽ miễn phí 6 tháng sử dụng dịch vụ hóa đơn điện tử và chữ ký số, Vinatti hỗ trợ giảm 30% chi phí dịch vụ loa thông báo biến động số dư tài khoản.

Tất cả ưu đãi đều hướng tới mục tiêu giảm gánh nặng chi phí vận hành, đồng thời giúp khách hàng tiếp cận dễ dàng hơn với mô hình doanh nghiệp chuyên nghiệp và hiện đại. Đại diện VPBank nhấn mạnh: “Chúng tôi nhận thấy một lực lượng khởi nghiệp rất lớn từ khu vực hộ kinh doanh đang cần được hỗ trợ để chuyển đổi thành doanh nghiệp. Việc hợp tác với 3TS là một bước tiến quan trọng để VPBank đồng hành sâu rộng hơn với nhóm khách hàng tiềm năng này.”

Đại diện 3TS cho biết: “Chúng tôi lựa chọn VPBank là đối tác Ngân hàng chiến lược bởi sự tương đồng trong tư duy số hóa và khát vọng phát triển khách hàng SME tại Việt Nam. Hệ sinh thái dịch vụ tài chính của VPBank sẽ giúp 20.000 khách hàng của 3TS gia tăng trải nghiệm một cách trọn vẹn và hiệu quả hơn”. Thông qua mối quan hệ hợp tác này, VPBank một lần nữa khẳng định vai trò tiên phong xây dựng mô hình ngân hàng hỗ trợ SME toàn diện.

Với sự đồng hành của VPBank và 3TS, hàng chục nghìn hộ kinh doanh trên cả nước sẽ có thêm công cụ và nguồn lực để vững bước trên hành trình khởi sự và phát triển doanh nghiệp. Đây là một cơ hội lớn cho các hộ kinh doanh và SME mới thành lập tiếp cận với các giải pháp tài chính số linh hoạt và hiện đại, giúp họ phát triển và hội nhập vào thị trường kinh doanh chuyên nghiệp.

Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng đang là một thách thức đáng kể đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp (start-up) tại Việt Nam. Tuy nhiên, ông Phạm Hồng Hải, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), cho rằng vẫn có giải pháp để giải quyết vấn đề này.

Tại sự kiện “Banking innovation for startups” do Genesia Ventures và OCB tổ chức vào chiều ngày 18/7, ông Hải đã chia sẻ về những khó khăn mà các start-up gặp phải khi tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Theo ông, tư duy truyền thống của các ngân hàng hiện nay vẫn rất khó thay đổi khi xét đến một khoản vay. Thông thường, câu hỏi đầu tiên mà ngân hàng đặt ra là “Doanh nghiệp có tài sản đảm bảo không?”. Trong khi đó, nhiều start-up chỉ có “cái thân của nhà sáng lập” làm vốn.

Điều kiện “tài sản đảm bảo” là một phần quan trọng của cơ chế quản lý rủi ro trong ngành tài chính truyền thống. Tuy nhiên, đối với các start-up có mô hình kinh doanh đổi mới và ít tài sản hữu hình, yêu cầu này trở nên bất cập. Một rào cản khác mà start-up gặp phải là tỉ lệ nợ trên vốn thường ở mức cao. Do đặc thù phát triển nhanh và cần “đốt tiền” trong giai đoạn đầu, các start-up có nhu cầu vốn lớn nhưng lại ít vốn chủ sở hữu. Điều này làm gia tăng lo ngại rủi ro tín dụng từ phía ngân hàng.

Không chỉ vậy, sự khác biệt về mô hình hoạt động, chiến lược kinh doanh và tổ chức vận hành khiến bộ phận phân tích tín dụng của ngân hàng gặp khó trong việc đánh giá và quản trị rủi ro đối với start-up. Để giải quyết vấn đề này, ông Hải cho rằng việc thay đổi cách tiếp cận là điều tất yếu nếu ngân hàng muốn hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp.

Niềm tin vào người sáng lập (founder) là yếu tố hàng đầu. Không chỉ với start-up, bất kỳ doanh nghiệp nào, nếu người đứng đầu không tạo được sự tin tưởng thì dù số liệu tài chính có “đẹp” ra sao thì khoản vay cũng khó được phê duyệt. Ngoài ra, nếu nhà sáng lập từng nhiều lần khởi nghiệp (cả thành công và thất bại), có kinh nghiệm, cam kết sẽ tạo được niềm tin lớn cho ngân hàng. Yếu tố này đôi khi không thể đo lường bằng số liệu, mà cần cảm nhận từ việc tiếp xúc, đánh giá tổng thể về con người.

Ngoài tài sản hữu hình, việc start-up có mô hình kinh doanh tốt, tạo ra dòng tiền đều đặn sẽ có khả năng thuyết phục ngân hàng. Nếu start-up cung cấp dịch vụ cho các đối tác uy tín như Pepsi, Coca, Microsoft… thì khoản thu dễ định lượng, bảo đảm dòng tiền thực và minh bạch. “Không cần tài sản đảm bảo, nhưng dòng tiền phải chảy qua ngân hàng, để ngân hàng còn theo dõi và quản trị rủi ro”, ông Hải chia sẻ. Các start-up có kế hoạch kinh doanh tốt, dòng tiền ổn thì “cứ tự tin nói chuyện với ngân hàng”. Ông Hải hy vọng rằng, với cách tiếp cận mới, các ngân hàng sẽ có thể hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp một cách hiệu quả hơn.